电信诈骗花样翻新、层出不穷，除了个人受骗，对公业务中也不乏“中招者”，尤其在跨境贸易中，由于中外观念、习惯的差异，犯罪分子时常有机可乘。去年，中国银行上海市分行主动推行多项防电信诈骗举措，堵截各类电信诈骗案件112起，避免客户经济损失2245万元。

　　成功清剿诈骗，得益于中行建立的全国联网跨区域核查系统。掌握了更多对手信息，柜面员工在汇款时主动“设卡”，花更多时间提示诈骗可能，虽然成本上升，却换回客户的进一步认同。

　　多方合作保住近百万欧元

　　对中国银行上海市浦东分行高级客户经理冯晓雁来说，去年的中秋节至今难忘。一早，她就接到某世界500强企业客户首席财务官的电话，声称公司涉嫌遭遇重大跨国诈骗。

　　诈骗者先以集团总裁的名义电话通知瑞典分公司财务总监，并假冒集团总裁的邮箱发指令给瑞典分公司，要求划款。由于仿冒邮件与真实账号相差无几，该集团一家在上海开户的关联公司将一笔99.6万欧元的款项汇往诈骗邮件中指定的中行温州分行辖属机构。

　　中国银行上海市分行保卫部总经理袁剑刚介绍说，跨国集团与中国的生意往来中，由于集团层级较多，很多人员在现实中素未谋面，常通过邮件往来。犯罪分子往往通过监控邮件获取生意信息，再通过仿冒邮件、电话等方式，骗取钱财。

　　接到电话后，冯晓雁立即回到因节假日休息的对公网点，主动联系该笔汇款的开户行和收款行，了解海外电汇入账操作流程，并告知其勿对该笔款项进行入账操作。

　　三天的中秋假期里，中行上海市分行与该跨国集团密切联系，及时沟通进展。通过汇款人提供的后续报文影像，冯晓雁判断款项已达中行浙江省分行。同时，上海市分行又主动与浙江省分行联系，确定退款事宜。节后第一个工作日，款项终于在多方合作之下被堵截，未进入诈骗邮件提供的账号。

　　掌握对手信息“反诈骗”

　　“现在到网点柜面办理汇款业务，员工都会适时提示风险，尽可能杜绝诈骗行为的发生。”袁剑刚告诉记者，如果听凭客户的意愿简单汇款，完全合乎流程，单笔只要花1分钟。如果适时提醒，每笔汇款可能5分钟都不止，有时候还会引起客户反感，但之所以坚持提醒，是因为“我们觉得对客户有责任。”

　　袁剑刚介绍说，目前，中国银行已建立全国联网的核查系统。只要汇款去向也在中行网络内，就能查看基本注册信息。这被称为“对手信息”。有一次，诈骗嫌疑人谎称客户女儿的大学教授，“对手信息”却显示其出生年月为1992年。根据这一疑点，柜面员工劝说客户暂缓汇款，最终确认为诈骗，避免错汇发生。

　　此外，员工的主动意识，也赢得了客户交口称赞。去年，中行松滨路支行理财经理单佳瑶在为客户彭先生办理业务时，正好聊到彭先生的姐姐慌慌张张带着手机和银行卡出门。彭女士恰好也是中行客户，平日多在高境支行办理业务。出于关心，单佳瑶打电话给高境支行的同事，提醒注意是否存在诈骗情况。

　　当天下午，彭女士确实来到高境支行汇款。在多方确认、劝阻下，最终避免了300万元左右损失。“劝阻的时候心里也很担心，就怕是正常汇款，给客户带来不便。”单佳瑶说，但为了客户的安全考虑，多花点时间精力，哪怕跨行联动，也是应负的责任。

　　单佳瑶表示，掌握“对手信息”后，中行梳理出诈骗账户的一些基本特征。比如基本不太使用，偶尔进账都是大笔整数，之后再分账户整数取走等。

　　“反诈骗工作投入的成本还是挺大的，堵截既增加了员工的工作量，查账等管理成本也上去了。”袁剑刚说，“但银行也有社会责任，最好的敬业就是对客户负责。现在诈骗手段越来越多元，在反诈骗上，银行责无旁贷。”目前，针对诈骗的风险提示已成为柜面员工的自觉，实际遭遇的诈骗案例，也会汇总起来，每隔2-3天在中行的微信订阅号上发布。

　　文汇报记者 傅盛裕