据美国《世界日报》报道，不管收入是高是低，绝大多数的美国人都过着荷包紧张、几乎没有任何储蓄的生活；新调查发现，超过四分之三的美国民众属于将工资用尽的“月光族”。

调查发现八成美国人是“月光族”

由CareerBuilder就业网站公布的新研究显示，全美约有八成(78%)的全职工作者，坦承自己是将赚来的钱花得一毛不剩的“月光族”。其中，逾八成(81%)的女性和四分之三的男性工作者透露自己生活在这种拿到工资后“左手进右手出”的处境下。

这份研究也显示，逾七成(71%)的上班族透露自己背着债务，近六成(56%)的工作者表示债务让他们捉襟见肘，逾半数的人说自己每个月的存款不超过100元。

研究反映，就连那些年薪高达六位数的职场人士，也因庞大的生活开销而过着手头很紧的生活；近六成年薪在10万美元以上的人表示自己正面临入不敷出的处境，约一成年薪在10万美元以上的民众说自己一直或几乎一直过着没储蓄的“月光族”生活。

多数理财专家建议，上班族们应准备好能维持至少半年生计的“紧急预备金”(emergency fund)。如果当事人的工资是家庭收入的唯一来源，预备金的安排尤为必要。

Career Building网站的人资总监萝丝玛丽?海夫纳(Rosemary Haefner)提议，雇主们应通过雇员的退休金定额存款计划或讲习会，来帮助雇员理财。

此次由Career Building网站委托和哈里斯民调机构(Harris Poll)所做的研究，在今年5月至6月期间，对全美超过2300名的人资主管和近3500名的雇员进行了调查，正负误差为为两个百分点左右。

中国人储蓄习惯正转变 "月光族"贷款消费存隐忧

世界银行去年的数据显示，中国的总储蓄率仍位居世界第三，但情况正在迅速发生变化。中国的消费信贷总额已达到近20万亿元，是2010年的3倍。自2008年以来，中国的家庭负债率翻了一番，达到近40%。

报道称，在一个监管宽松的信贷体系中，如此迅速的增长也许会给信贷质量带来风险。

路透社去年曾报道，“月光族”是精通网络科技的年轻中产阶级中的一个群体，之所以被称为“月光族”，是因为他们几乎每月都会花光收入。与他们谨慎消费、努力储蓄的父母不同，“月光族”喜欢贷款消费。

经济学家说，中国的高储蓄率是抵御消费信贷风险的天然屏障。这意味着，一旦出现风险，那些节俭度日的父母也许会用他们的储蓄使“月光族”子女渡过危机。

工薪阶层分月光族、忘财族、理财族

今年上半年，社科院发布了一份报告，把工薪收入者分为月光族、忘财族和理财族，快来看看你到底属于哪个“族”吧！

月光族：低盈余、重消费

月光族的消费理念是“挣多少，花多少”，这个非常注重消费的人群，基本没有工资盈余。“年轻”是这一“族”最突出的特征，多分布在20岁至35岁。

月光族有着两种截然不同的成因，一种是工资收入较低，甚至“入不敷出”，没有多余资金进行其他经济活动。简言之，就是没钱，吃土。而另一种成因则是工资收入较高且没有后顾之忧，不需要留存多余资金。换言之，就是有钱，任性。

但不管是哪种月光族，他们普遍理财意识薄弱。中国社科院金融研究所发布的《国人工资报告》显示，我国月光族盈余工资只10%，有的甚至不10%，有超过半数人没有理财规划。

月光族最大的开销是日常生活的吃、穿、用等，远超于其他方面。其中女性约占七成，主要集中在经济不发达城市，占比过半。月光族呈现年轻化的特点，其中80后、90后占比超过70%，以普通工人、普通职业、在校学生为主。

忘财族：有盈余、不规划

忘财族，说白了，就是常常忘记理财的一群人。不同于月光族，这群人“一分一分地挣钱，却一百一百地花钱”，明明有不少盈余工资，却没有理财习惯，很多人对于理财的收益不是很敏感，剩余工资闲置。

《国人工资报告》显示，忘财族工资盈余在10%以上，但没有进行理财规划。忘财族的月工资在3000元及以下、3000-5000元、5000元以上的各占约1/3，他们将资金闲置主要原因是认为钱不多，用来投资也没什么收益，没有理财习惯和需要保持资金流动以备不时之需。

80后是忘财族的主要群体，占比45.93%，以普通职员、普通工人和政府机关工作人员为主。忘财族的工资主要用于吃、穿、用、住、学上面，风险承受能力较弱，低风险承受能力者居多，占比近四成。

但忘财族每月是有工资盈余的，且盈余比例超过30%的占比为43%，如果忘财族考虑理财，更倾向于熟人推荐的理财资讯，除储蓄之外，会选择银行理财、房地产投资和互联网理财。对于互联网理财方式，忘财族更看重其操作灵活，担心网上诈骗。

理财族：有盈余，重收益

理财族，顾名思义，可以将盈余部分进行有效理财规划，注重收益。理财族的收入分布并无明显特征，从低收入到高收入均可选择适用的理财方式。

报告显示，理财族的工资盈余在10%以上，能够合理安排消费，而且会进行理财规划，提升未来消费能力。这群人约七成在经济发达的一二三线城市，不少人是80后、90后，风险承受能力较忘财族有所提高，中等风险承受能力占比为1/3.

理财族除银行储蓄外，更偏向于购买银行理财产品、保险和通过互联网平台理财。看中互联网理财方式的操作灵活、门槛低、收益较高等特点。

这么看来，无法有钱任性，又渴望攒钱买车买房的小伙伴，还是努力做个理财族吧。