2017年4月左右，范某因嗜好赌博并欠下20万的高利贷。高利贷为了逼他还款，经常打电话、发信息威胁范某，还上门骚扰范某的家人。生活受到严重影响后，范某就想是不是有其他办法弄到钱，先还掉高利贷……

嗜赌成性，其父申请将其列入征信黑名单

范某平日就嗜好网络赌博，日常收入根本无法满足他赌钱的资金需求。据范某的父亲（后称“范父”）称，范某前后向多家银行共申请了17张信用卡，通过拆东墙补西墙的方式透支信用卡来赌博。最后亏损的窟窿越来越大，范某实在还不出，就让家人替他还清了所有的信用卡欠款。

据范父陈述，为了防止继续出现范某不断办卡透支并无法偿还的情况，范父向各家银行申请将其拉入黑名单。但是范某采取打一枪换个地儿的策略，不停地更换银行申请信用卡，范父实在没有办法，最终选择向银监会申请将范某拉入征信黑名单，以此阻止他办理信用卡。

正规途径借钱无门后，贷款中介主动接近

透支信用卡这种来钱的方式被堵住后，范某开始向小贷公司借钱，但也跟原来一样，输的、欠的钱就越来越多。

一直到2017年4月，高利贷开始向范某催债，经常凌晨两三点到范某家砸门，威胁范某及其家人。“他们这样严重影响了我们的生活，我就想找其他的路子来弄点钱，先把高利贷还掉”，范某向承办检察官说。

据范某供述，他先联系了银行的朋友，试图借用他们的便利从银行贷点款，但是都被拒绝了。期间，一些贷款中介通过一定渠道得知范某急需用钱的消息，他们便主动联系范某。

其中一个中介则直接添加了范某的微信。成为微信好友后，范某在该中介的朋友圈内看到一则可以帮助买车办车贷，并转卖套现的广告。范某称当时就是觉得这样能获取一笔不少的资金，就主动联系了该中介，对方答应为其推荐能够办这个贷款的林某，并要求事成之后收取3万元的手续费。

范某很快就答应了，在与林某取得联系后，其得到了林某的承诺，即车辆转卖套现后，范某可获得银行贷款60%的现金。范某觉得挺合理，就让林某着手开始办理。

“合情合理”走程序，套路一环扣一环

因一时无法收回欠款，高利贷公司就扣下了范某的身份证，并称拿7万块来就可以赎回身份证。林某还考虑到，购车、上牌、卖车等程序都需要用范某本人的身份证，林某就帮范某先垫付了7万元，拿回了身份证。

拿回身份证后，林某就开始帮范某张罗买车贷款的事情。根据车行与银行之间的担保协议，由车行审核购车人信息，车行销售人员通过双方的合作平台，直接将购车人的申请信息同步到银行，后经购车人至银行确认无误后，银行即可放款。

于是，林某联系了在一家4s店做销售的胡某，据胡某到案后供述，其与林某事先约好，林某支付一笔好处费后，其就为林某提供加快提交贷款材料，让客户少买两年车保，客户自己上牌等便利。

与胡某谈好后，林某带着范某到该4s店购车并办理车贷。范某称，其买车的目的是为了卖掉后套现还高利贷，至于如何申请贷款以及购车方面的细节其都是听中介的。最后林某挑了一款价值53万元的进口车，而负债累累的范某根本拿不出钱，林某则提出帮其垫付，但要收取1万元的费用。“我自己是不可能付得出十几万的首付款的，如果我能够成功购车并且变现，他们也能从中收取一部分手续费，所以他们才会帮我出这笔首付款”，范某供述道。

于是，林某当场就向范某转账22万元，再由范某自己将钱刷卡付给4s店。据销售员胡某供述，其中16万的首付款是进入4s店的账户，剩余的钱则是刷了私人pos机，最终是其个人所得。其称，

这笔钱是以车辆保险、服务费等名义向客户收取，实际上是林某转给其的好处费。

之后，林某交给范某一份材料，上面是写着范某姓名的贷款申请表。其告知范某要背熟后再到银行确认贷款信息，称是银行人员会向其核对的相关信息。按照林某的要求，范某到银行确认贷款申请后，没多久就收到审核通过的通知。当时，银行人员告知范某提车上牌后，需到银行办理抵押手续。

只见了一次车，却要背负30多万车贷

8月底时，林某带着范某到店提车。范某称，其办完手续，与车合影后，车就被林某叫来的牵引车拖走了。而车钥匙、购车发票等物均被胡某交给了林某。

临走前，林某称会为车上牌，待套现后再将钱直接转入范某账户。同时，林某还交代范某，若有4s店打电话询问车辆上牌情况时，应回答还在办理，需要一段时间，以此搪塞过去。

趁着提车、办理抵押手续的间隙，林某将车成功出售套现，并向范某转账14万元。“因为不知道卖车的价格，所以他们具体能够拿到多少资金我不清楚”，范某向承办检察官说道。据范某供述，他拿到钱后分别用于支付中介费、资金使用费，还林某为其垫付的钱，剩下的3万元一半用于偿还高利贷，一半支付了车贷。

无力归还贷款，涉嫌贷款诈骗被判刑

此后，范某再无能力归还车贷资金，造成银行35万余元车贷资金无法收回。又因4s店与银行协议约定由其承担贷款车辆上牌抵押担保责任，如果范某不能按期还款，4s店将连带承担犯罪嫌疑人骗取银行贷款造成的经济损失。

据4s店经理称，陆续有多名客户在其店内购车，并向同一家银行申请车贷，贷款总金额逾千万。其中有5名客户逾期未还款，并在办理抵押手续前将车转手出售，导致银行无法实现抵押权。由于银行与4s店之间签订了《汽车消费信贷协议》，一旦这些客户未履行合同将车抵押给银行，4s店将承担连带担保责任，面对可能带来的巨额经济损失，4s店选择了报警，由此案发。

本案中，承办检察官称，范某在明知自己没有还款能力的前提下，以购车为名向银行申请贷款37万余元。此后，范某明知上述购买车辆上牌后需要抵押给银行作为还款担保，仍让不法资金中介将所购车辆开走并转卖给他人套取现金。因其无力归还车贷，导致银行资金无法按时收回。

范某明知自己无还贷能力，和贷款中介合谋诈骗银行数额巨大的贷款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。2018年7月，上海市闵行区人民检察院将范某起诉至法院。经法院判决，范某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币四万元。

另外，本案中胡某等3名4s店的销售人员均被闵行区法院以非国家工作人员受贿罪被判处徒刑，林某涉嫌合同诈骗罪被闵行区人民检察院起诉至法院。

针对4s店存在的管理漏洞，承办检察官就该店在贷款车辆抵押流程管理、贷款购车人资金情况核查、车辆保险费用支付、公司员工教育培训等方面提出检察建议，通过公开形式向被建议单位宣告并释法说理。被建议单位代表诚恳接受建议，并提出将从安排专人负责车辆上牌手续、明确客户真实详细资质信息、开展员工法制教育培训等方面落实整改措施。

作者：何易 应梦轩

编辑：孔韬

责任编辑：钮怿

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