两年前马云说出这句话的时候，很多人以为这是他一贯的虚张声势。但随着余额宝、百度百发、微信支付相继“引爆”，对一直以来壁垒森严的银行而言，阿里、百度、腾讯这些“门口的野蛮人”已经成功撬开了一道缺口。改变已经开始。

　　刚刚过去的马年新春，最热闹的事不是电子贺卡或短信拜年，而是异军突起的“微信红包”。几毛钱甚至几分钱的小红包，在相互讨要、分发的欢乐中拉近了人际距离，为传统的“发红包”注入了社交网络的新时尚。从除夕到初八，超过800万用户参与抢红包活动，约有4000万个红包被领取，更有一首小词《沁园春·红包》在网上流传：“望群内群外，人人兴奋，两眼放光，魂牵梦绕。手机之外，一片萧条，线下活动，统统推掉……”

　　微信红包的火爆，只是互联网金融的一个小小缩影。从去年的余额宝、百度百发、到随后的网易理财和微信理财;从支付宝手机客户端的一再升级，到微信支付的推出;网络借贷平台从500多家飞涨到800多家;互联网巨头们纷纷推出网络保险、网络信贷产品……从星火燎原的2013年来到了波澜壮阔的2014年，互联网巨头们正在用自己的方式，引领着一场金融革命。无论前途是康庄大道还是荆棘密布，这场变革的大幕已经拉开，也将不再回头。

　　互联网元素“引爆”市场

　　两年前，阿里巴巴董事局主席马云放出豪言：“如果银行不改变，我们就改变银行”。这句话并没有被许多金融机构放在眼里，他们以为这只是一句玩笑。然而走到今天，他们也许笑不出来了，余额宝在短短5个月时间里，吸收存款超过1000亿元，平均每天吸金6.6亿元。而百度、腾讯、网易等互联网企业们，也在用它们独具吸引力的收益率抢夺着用户。年化收益率5%、6%、6%外加5%的现金补贴，他们甚至不惜自掏腰包以抢夺市场。相对而言，原先稳坐泰山的银行却面临着存款流失的尴尬。有媒体报道称，仅仅今年1月份，四大行存款就流失7000亿元。一名在大型国有银行工作的员工透露，原本稳坐办公室，坐等储户上门的客户经理们为了完成指标，不得不放低身段，到大街上和互联网企业们一样吆喝叫卖，招徕客户。

　　“互联网金融的兴起，理财产品进一步发挥了商品属性，让老百姓有了充分的选择权。”上海社科院经济研究所研究员闫彦明这样认为。你追我赶的年化收益率体现了互联网企业的营销方式，针对品牌、收益率和安全性的评估，普通市民可以找到适合自己的某一款产品，这和前些年电商大战的模式颇为相似，只不过原有的家电、数码，变成了今天的理财产品。

　　马云在接受采访时曾表示，他作为一个外行者，对金融的好奇不是因为它能挣多少钱，而是它可以让很多人挣钱，让很多人发生变化。金融是为外行人服务的，不是自己圈里自娱自乐。而互联网理财产品的低门槛、便捷操作、收益可见，恰恰符合普通市民的需求。无论是拥有几十万上百万资产的大户，还是只有几万几千闲钱的散户，只需在网上轻轻一点，就能看到钱生钱的整个过程。市民孙女士是个金融门外汉，过去听别人介绍买了个基金，没想到到期之后不仅没有盈利，还折了不少本钱;现在她选用了一款互联网理财产品，每天乐呵呵地看着财富增长，一旦该网站年化收益率下降了，马上把钱取出来，再换别家。

　　相对而言，传统银行受到政策和体制的约束，会有种种限制。闫彦明打了个比方说，国家定的存款利率，银行不能轻易调整;一些标准化的交易方式，不能随意变更，这些都会影响到银行的活力。