海淘支付避免汇兑损失

　　与过去传统海淘用外币支付不同的是，今后只要商家支持用人民币计价，那么通过支付企业人民币跨境支付业务，个人消费者将有效避免汇兑损失。

　　银联电子支付演示的是从一家名为EnjoyWine的红酒网站从下单到支付的全过程。首先消费者打开位于海外的购物网站，选择心仪的商品。尽管网站的信息都是英文的，但有人民币计价的RMB字样。填写网站注册信息后，选择一支价值388元人民币的红酒，填写物流信息，显示发生物流费用22元，生成总价为410元人民币的订单。

　　此时，消费者可以选择银联电子支付的人民币支付方式，选择交易币种和实付币种(此时均为人民币)。理论上该支付支持传统的购汇方式，类似于信用卡。银联电子支付总经理孙战平说，原先必须使用VISA的清算网络，必须购汇还款，且单一银联标准信用卡也不能用。但去年底单一银联标准信用卡已经支持此项功能。不过，无论哪一种，均有购汇还款的步骤，存在汇兑损失。特别是消费者在退货的时候，存在双重损失。

　　选择支付企业人民币跨境支付业务后，银联电子支付页面要求第一次使用的客户进行实名认证。消费者必须如实填写身份信息和银行卡信息，以便于和预先存储的信息对比，如果通过，则进入传统的银行网银支付页面。目前主要的银行均已经支持。消费者接下去只要按照所在银行网银的要求，插入U盾等进行认证，完成确认交易。最后一步，页面并不会再返回到银联电子支付的页面，而是直接回到海外商家的最终确认页面，显示完成支付交易信息。消费者完成首次认证后，之后的支付过程并不会比传统网银复杂，相对于年化约5%的汇兑损失，免收手续费的第三方支付带来的实惠是看得到的。

　　人民币跨境支付业务的所有环节使用的都是人民币：人民币标价、人民币支付、人民币结算出境。支付完成后，银联电子支付的清结算系统会根据与境外商户约定的结算周期，生成结算报表，并通过合作银行将人民币结算至商户的境外银行账户中。

　　改变银行销售授信模式

　　支付企业的创新也在深刻地影响着与之合作的银行。未来银行的销售模式和授信模式将发生根本性变化。

　　快钱CEO关国光透露，此次快钱与台湾关贸网路的两岸贸易款项均按照双方贸易条款，实行全额付款或者分期解款，交易中资金由快钱及平台进行担保，放款结算以实际通关货检为依据，确实保障买卖双方的利益。也就是说，此次快钱与关贸网路合作项目将人民币跨境和电子化的信用证集成在一起，替代了部分传统国际贸易中通常以美元为计价标准的纸质信用证职能，实现了金融工具的革命性创新。

　　中国银行上海市分行行长潘粤汉对此感触很大，他说，银行未来对风险控制的能力以及经营，都会因为第三方支付的信息流大数据而变。比如过去银行很难掌握一家企业的实际状况，传统的做法就是看企业的资产能否够抵押。然而，贸易企业的资产并不会很多，而且在经济转型时期，创新企业往往是轻资产甚至零资产，但这些企业往往具有相当强的创新能力，反映在大量的订单流上。传统的银行不具备用数据来分析企业经营行为的能力，而对第三方支付企业来说恰巧是强项。

　　这样一来，银行就会更加看重企业活跃的经营能力，并基于此来进行授信，更加符合经济发展的规律，也为银行找到一条支持经济持续发展和自身盈利的道路。下一步，中行还将与快钱挖掘保理业务。