■本报记者 徐晶卉

作为国内首批民营银行试点之一，由阿里巴巴领衔的网商银行昨天在杭州正式开业。至此，首批五家获批的民营银行已全部开业。

网商银行员工“刷脸”进门

网商银行于去年9月底获准筹建，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立，注册资本40亿元。今年5月27日，网商银行获开业批复。

今年初，央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》后，包括网商银行、微众银行在内的多家银行均开始探索基于人脸识别技术的远程开户体系。但截至目前，央行尚未下发正式试点远程开户的通知。

尽管如此，网商银行在这一技术上已经开始尝试。记者昨天在网商银行前台看到一块大屏幕，凡是在公司有登记的员工进出大门已不再需要刷工牌，而是“刷脸”进门。

目前，网商银行的管理团队已经全部到位，具体业务有望在7月开展。存款将不是网商银行的主要业务，网商银行的资金问题将通过注册资本金、同业拆借等方式解决。

像天气预报一样“雨前送伞”

“我最早想做银行的念头始于1992年。”昨天的开业仪式上，阿里巴巴董事局主席马云说了个“很受伤”的故事。那时候，马云创业的“海博翻译社”需要向银行借3万元，“为了借这笔钱，我花了三个月，凑齐了家里所有的家具发票去抵押，托了无数关系，最后还是没有成功。”这段经历让马云深深感受到了小企业的借贷难，“中国不缺银行，但是缺一家专为小企业服务的银行。”

开业之前，网商银行行长俞胜法曾表示，网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务“长尾”客户。

“小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。”俞胜法说，作为现有金融机构的补充，网商银行要探索一套新的运营方式，“比如说小微企业贷款最看中时效，以往，银行贷款的审批流程都比较长，而现在，依靠移动互联网永远在线的特性，小微企业主打开手机，就能获得贷款。”

马云说，过去五年里，蚂蚁小贷已经为160多万家小微企业和个人创业者解决了融资需求，未来五年，网商银行的目标是要服务1000万家小企业。

网商银行副行长赵卫星告诉记者，依托大数据的分析与刻画，网商银行会比用户自己更了解用户，“就像是根据天气预报，做到雨前送伞。”

民营银行发展谨小慎微

记者梳理发现，正在试水的五大民营银行每一步都谨小慎微。由腾讯主导的微众银行，今年1月开业至今，只上线了一款产品“微粒贷”，相比腾讯系其他产品的更新速度，显得非常缓慢。

“大部分互联网公司搞金融没戏，他们的客户要么是聊天的，要么是玩游戏的，不是支付客户。”巨人网络董事会主席史玉柱一针见血地指出，互联网企业的用户与民营银行客户之间的匹配度仍然不高。

不过，在首批民营银行开业之后，第二批民营银行也跃跃欲试。6月3日，金发科技、御银股份发布公告，拟联合其他广州企业，尝试设立花城银行股份有限公司，拟定注册资本50亿元；6月11日，塔牌集团也发布公告，拟联合宝新能源等民营企业，设立广东客商银行，拟定注册资本为20亿元。