制图:任萍
■本报记者 唐玮婕
中国人民银行昨天宣布,自今天起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。这是央行从2014年11月起短短九个月内的第五次降息。
央行同时决定,放开一年期以上定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。除降息外,央行再次降准,宣布自9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。
央行表示,为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。
降息降准同时推出,结合额外定向降准、放开一年期以上定期存款利率浮动上限——央行昨晚使出了一套货币政策组合拳,应对当前国内经济形势下行压力,以及全球金融市场剧烈波动的双重考验,以更为灵活的政策工具为宏观经济平稳发展、结构调整创造良好的货币金融环境。
央行有关负责人指出,此次降低贷款及存款基准利率,主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用,促进降低社会融资成本,巩固前期宏观调控的政策效果,支持实体经济持续健康发展。
值得一提的是,在降息降准的同时,央行昨天同步宣布,放开一年期以上定期存款利率浮动上限,标志着我国利率市场化改革又向前迈出了重要一步。
目前,除存款外的利率管制已全面放开,存款利率浮动上限已扩大至基准利率的1.5倍,面向企业和个人的大额存单正式发行,市场利率定价自律机制不断健全,央行利率调控能力逐步增强,存款保险制度顺利推出,进一步推进利率市场化改革的条件更趋成熟。同时,当前我国物价水平总体处于低位,银行体系流动性总量充裕,市场利率上行压力相对较小,也为推进利率市场化改革提供了较好的宏观环境和时间窗口。
央行有关负责人表示,金融机构自主定价空间的进一步拓宽,既有利于促进金融机构提高自主定价能力,也有利于促使资金价格更真实地反映市场供求关系,充分发挥市场的决定性作用。而继续保留一年期以内定期存款及活期存款利率浮动上限不变,体现了按照“先长期、后短期”的基本顺序渐进式放开存款利率上限的改革思路,也与国际上的通行做法相一致。从国际经验看,按此顺序推进利率市场化改革,可以培育和锻炼金融机构的自主定价能力,有利于稳定金融机构的存款付息率和整体筹资成本。近期央行还采取了一系列提供公开市场操作,包括扩大逆回购、中期借贷便利(MLF)、抵押补充贷款(PSL)等增加市场流动性和可贷资金的举措。
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