保险这个行业，正发生着日新月异的变化。

保险的两端，一端连接着场景，而场景在变，新场景极速涌来。几年前，市场上已经推出过“中秋赏月险”等“意外险”，而如今，宠物医疗险、退货运费险、商家保证金保险、快递延误险……光电商场景中的消费保障产品已经超过1000多个。

保险的另一端，则是“内核”。无论是提高核保效率还是精算理赔，背后都需要科技的支持，云计算、人工智能、大数据甚至是无人机全都用上了，剖开保险公司的内核，它们都长成了科技公司。

原来无人机早已用于风险评估

无人机与保险有什么联系？很多人的第一反应是无人机险。这当然很多，比如，安联与保险科技初创公司Flock合作推出过一款APP，为其在英国的商业和娱乐领域的用户提供按需购买的无人机保险产品。一般来说，保险会按次购买，从无人机起飞到无人机降落的过程，算一次保险。

但事实上，这只是无人机与保险之间非常小的联系。在京东安联财产保险有限公司 AGCS 部门总监彭衍滨看来，这个类别属于航空险，而与无人机有关的保险是航空险中极小的分支，虽然无人机在商用规模正在迅速增加，但从0到1比较简单，从1到100却需要很多时间。

事实上，无人机与保险更大的关系，在风险和索赔评估。在安联集团的全球企业及特殊风险有限公司（AGCS） ，无人机和无人机系统（UAS）早已启动。彭衍滨介绍，随着大型工程和建设项目愈加复杂化，评估风险和索赔以及确定最终损失因素变得愈发困难，有了新的无人机技术，AGCS已经能够使用无人机和卫星图像处理索赔和探索难以进入的灾难现场，如在美国加州森林大火、美国飓风等自然再难面前，AGCS已经在查勘环节运用无人机实现更准确的估损。

彭衍滨认为，无人机和无人机系统未来有潜力解决众多行业的挑战，提高工人的安全性并降低成本，他预测，未来十年，UAS在商业保险中的应用将有所增加，因为它们可以有效地执行机械性或危险的任务，同时提供广域视野来观察如沼泽或矿井等难以到达的地方。比如，它们可用于勘测农作物，巡逻边境，为搜救任务提供侦察，报告交通状况或新闻，考察野生动物，探测管道，为破冰船提供预警系统，调查石油泄漏，执行环保法规，监管渔业，拍摄电影和提供救灾援助等。

承保及理赔的自动化率竟然那么高

随着保险从重疾险、意外险等传统领域，慢慢发散到更多新场景，它的一大新特点在于，价格低，频率高，碎片化。近日，国内首家互联网保险公司众安保险晒出了今年前11个月的成绩单：服务逾4亿用户，承保70亿张保单……这是过去保险公司无法想象的数量。

当保单“小而碎”，传统的人工核保远跟不上节奏，科技内功也要精细修炼。据悉，人工智能技术和大数据是保险公司的应对方式。以众安平台上的尊享e生为例，其迄今已完成14次迭代，在客户端，慢病人群今年也可以获得定制版的百万医疗保障，这背后源于大数据技术提供的精准数据依据与全新的产品设计视角。而在理赔环节，在OCR识别和医疗数据直连等技术的加持下，尊享e生实现了70%的赔案自动化理算，理赔款最快15分钟到账。

在众安CEO姜兴看来，“保险+科技”双引擎战略是众安一直坚持的方向。今年，众安对核心系统无界山实行了全面升级，进一步夯实其应对大规模、高并发情形的能力。作为业内首个跑在云上的核心系统，无界山6年来已累计承保逾260亿张保单。升级后的无界山能够支持千亿保单，且具有以客户为中心的保险业务中台，支持各业务线快速展业。

与此同时，众安还搭建了数据中台，推进全面数字化运营。例如，众安研发的车点通，基于智能评分、极差分析等众多算法改善数据分析效能，可从逾20个维度对目标业务进行精细化追踪，探索问题来源，并在1秒内反馈。该系统上线半年后，近200项被追踪一线目标业务的边际成本平均降低近12%。

姜兴介绍，在数据智能、云技术等科技力的支撑下，目前，众安整体的承保及理赔自动化率已分别达到99%及95%以上；85%在线会话由智能机器人处理；人力投入不变的情况下，在线会话总量环比增长235%。

保险科技还有这六大趋势……

新兴科技发展风起云涌,尤其是以大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术为代表的科技应用,为传统保险业带来了新渠道、新模式和新业态,对保险行业生态产生了深远的影响,并因此催生了保险科技的蓬勃发展。

近日发布的《2019中国保险科技新势力洞察报告》指出，随着新技术在保险行业的成熟运用,保险科技开始正式进入数字化、智能化时代,为保险行业带来更具颠覆性的改变，保险科技未来可能会有六大趋势。

这六大趋势分别是：5G 网络全面商用,保险科技步入发展新周期；区块链上升至国家战略,促进保险场景可信化；人工智能应用拓展,促进保险场景高效化；智能营销与客服,促进保险场景智能化；智能保顾体验提升,促进保险场景温暖化；线上线下融合,促进保险场景多元化。

作者：徐晶卉
编辑：朱伟
责任编辑：戎兵

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